因為消費計劃，大家打開銀行手機app的次數增加，看到宣傳產品的次數一定隨之而上，他們的回報一定遠高於儲蓄存款，但購買的人始終有限，畢竟人人都知道投資涉及風險。

然而只單計風險的話，定期存款風險也是極低，回報雖不算特別理想，但至少是儲蓄存款的幾十、幾百倍以上，但為甚麼很多人都願意只放在「活期簿仔」？其實當中蘊藏着現代金融市場的期權（option）邏輯，利率差背後，就是機會成本與選擇權。

假設某銀行推出3%的一年期定期存款，而儲蓄存款利率僅有0.01%。如果將100萬元存入定期，一年後將獲得3萬元利息，而儲存款利息收入只有100元，看似極大的差異，但儲蓄存款在任何時間都能夠支取，這差額實際上就是存款人購買選擇權的「權金」。

金融與生活息息相關，當我們為了追求某種機會而放棄現有收益時，本質上也是在購買「人生選擇權」。要有隨意購買不同型號手機的權利，最先就是有「閒錢」更換手機；要付出溫習時間爭取高分，才有權利選擇更多的學校；要獲得更多專業知識，才能自由切換於不同單位。所以羨慕別人有更多選擇的時候，不妨先想想對方的付出，所有幸運機率也是可以通過付出而增加。

就像企業為了研發創新而犧牲短期利潤，年輕人為了進修深造而推遲就業，這些看似損失的眼前利益，實際上都是在積累未來的可能性。銀行存款利率有可能因為政治形勢、經濟週期而波動，但無論市場如何變化，人們對「靈活性」的追求從未改變。那些心甘情願少拿的回報，並不一定代表數字上的損失，有可能是對未來無限可能的投資。

在這個充滿不確定性的時代，這種用利息買選擇權的智慧，或許正是應對變局的最佳策略，「有得揀，總好過冇得揀」。當然，若時局變得惡劣的時候，一切選擇都是枉然，「屎味的朱古力和朱古力味的屎，點揀呀？」◇